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Oi minha gente, tudo bem?! Neste post, você encontrará informações abrangentes sobre como usar amortização para financiar suas metas.
Com base nessas informações, você poderá desenvolver uma estratégia de amortização que se adapte às suas necessidades.
Sem mais enrolação, continue lendo esse artigo e Aprenda a Amortizar seu Financiamento Imobiliário.
Boa leitura!!
Conceito
Antes de tudo, amortizar um financiamento imobiliário significa pagar de volta o dinheiro que você emprestou para adquirir um imóvel.
Bem como, o processo de amortização consiste em você realizar pagamentos mensais regulares, nos quais uma parte serve para pagar os encargos financeiros e outra parte destinada a reduzir o montante do empréstimo.
Ao longo do tempo, os pagamentos se tornam mais eficientes, pois são destinados a cobrir principalmente o saldo do empréstimo.
Assim também, a amortização de casa própria é um benefício fiscal que permite ao contribuinte deduzir do Imposto de Renda (IR) o valor pago de juros e amortização do financiamento imobiliário.
Ou seja, ao contrário do que muitos pensam, a amortização de casa própria não é um desconto no valor do financiamento, mas sim uma redução no valor do imposto de renda a pagar.
Por fim, ao amortizar um financiamento imobiliário, você está economizando no longo prazo, pois não terá que pagar tanto interesse quanto quando começou.
Exemplos de casos práticos de amortização
Existem vários exemplos de casos práticos de amortização. Um exemplo é quando você financia a compra de um imóvel através de um empréstimo bancário.
Nesse caso, você pode optar por amortizar o financiamento, reduzindo as prestações mensais e economizando juros ao longo do tempo.
Outro exemplo é quando você usa os seus recursos financeiros para fazer pagamentos adicionais para amortizar o empréstimo.
Isso permitirá que você pague o financiamento mais rapidamente e acabe com o empréstimo em um menor período de tempo.
Benefícios que a Amortização oferece aos Investidores:
- Maior segurança financeira para os investidores, pois a amortização reduz o risco de inadimplência dos empréstimos.
- A amortização garante aos investidores um fluxo de caixa mais previsível, pois ela estabelece pagamentos regulares e específicos.
- A amortização é uma forma eficaz de reduzir o custo total do empréstimo, pois ocorre o pagamento de juros apenas durante o período em que o empréstimo está em vigor.
Como calcular pagamentos mensais?
Antecipadamente, para calcular os pagamentos mensais de uma amortização, deve-se multiplicar o saldo do empréstimo pelo custo efetivo anual (CEA), também conhecido como juros anuais.
Em seguida, deve-se dividir o resultado por 12 para obter o pagamento mensal. Por exemplo, se o saldo de um empréstimo é R$500.000 e a taxa de juros anual é de 10%, então o pagamento mensal é igual a 500.000 x 0,10 / 12 = R$4.166,67.
Existem tabelas e simuladores que lhe permitem calcular os pagamentos mensais necessários para amortizar um financiamento imobiliário.
As mesmas mostram o montante total a pagar, o montante da prestação mensal e as quantias destinadas tanto em relação ao capital como aos juros, bem como o saldo residual e o número de prestações restantes.
Portanto, estas tabelas são importantes para que você possa ver o quanto economizará ao longo do tempo com a amortização do seu financiamento.
Além disso, elas também lhe oferecem um panorama geral dos pagamentos que terá que realizar ao longo do tempo.
Observe a tabela a seguir, pois contém com a demonstração de valores das parcelas do meu financiamento.
Após analisá-la, entendi que é necessário amortizar meu financiamento com urgência para alcançar minha liberdade financeira com mais rapidez.
É melhor amortizar prazo ou parcela?
A melhor opção depende da sua situação financeira. Se você estiver passando por dificuldades financeiras, poderá optar por amortizar o financiamento em parcelas mensais menores para reduzir o peso das prestações mensais.
No entanto, se tiver recursos financeiros disponíveis, amortizar o financiamento a prazo é provavelmente a melhor escolha, pois permite que você economize no longo prazo, pois não terá que pagar tanto interesse quanto quando começou.
Contudo, amortizar a prazo oferece várias vantagens. Por exemplo, permite que você divida o pagamento ao longo de vários meses, o que pode ser mais acessível para sua situação financeira.
Você também terá a opção de economizar juros ao amortizar mais rápido do que o programado.
Além disso, você pode usar seu dinheiro para outras despesas necessárias enquanto estiver pagando as parcelas da sua dívida.
Amortizar na Prática…
Iniciar a amortização de um financiamento é simples. Primeiro você precisa entrar em contato com a instituição financeira que concedeu o financiamento.
A partir daí, você precisará fornecer informações sobre suas finanças e contrato de financiamento e decidir qual método de pagamento deseja utilizar.
Alguns métodos de pagamento comuns incluem pagamentos mensais fixos, pagamentos de amortização variável ou pagamento por desconto em taxa.
Após iniciar o pagamento, você pode escolher se deseja amortizar o financiamento em parcelas mensais ou à vista.
Amortização pelo Banco Caixa Econômica Federal
O Banco da Caixa Econômica Federal permite que você amortize seu financiamento imobiliário.
Para isso, você deve preencher o formulário de solicitação de amortização no site oficial do banco ou nas agências da Caixa.
Você também pode entrar em contato com o banco e pedir informações sobre as opções disponíveis para amortizar o financiamento.
Outra forma bem mais prática é utilizando o aplicativo da Caixa Habitação.
Fiz um vídeo mostrando na prática uma amortização do meu financiamento, onde utilizo o Aplicativo da Caixa Habitação. Para assistir, basta clicar aqui.
Espero que isso tenha sido útil e traga bons resultados para você. Se houver alguma dúvida ou precisar de outra ajuda, eu estou aqui para ajudar!
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